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火險地震險 9成清貸後不續保

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【楊茲珺╱綜合報導】國內不時傳出住家祝融意外,在建物密集的都會區,火害發生時往往會牽連多戶遭殃,但根據財團法人住宅地震保險基金統計,全台869萬戶住家中,僅34.5%住家投保火險與基礎地震險,其中多達9成是被銀行強制規定投保的房貸族,且絕大多數民眾一旦繳完房貸,也就不再投保,顯示民眾對住家災害的風險意識不高。

不動產發生災害機率雖然比動產低,但是一旦發生意外,財物損失金額都很高,產險公司建議購買基本保險,多一層保障。
范厚珉攝

你的房產物業有保險嗎?國人投保住宅火險,絕大多數是基於貸款需求、將房屋設定抵押,貸款銀行為了確保債權而要求投保,根據產險業者統計,自動投保的比率可能僅有1成。10年前買屋、如今已經清償房貸的高太太就表示,在取得銀行的貸款「清償証明」後,就不再與產險公司續約。
國泰產險督導何子健表示,每一個人在申辦房屋貸款的時候,都不會忘記買住宅火災保險,但往往在貸款清償以後,卻把這份保單退保了,「其實住宅火災保險非常便宜,1年只需要幾千元,當我們貸款清償,房屋真正屬於我們的時候,更應該為自己的住宅,規劃一份完整的保障。」

火險費率依建物等級不同

貸款銀行要求投保的房屋險,其實是政府實施的「住宅火災及地震基本保險」,只要投保火險即可獲得地震險的共同保障。何子健表示,其實地震險原本是很貴的險種,在921地震後、政府推出政策型的地震基本保險,採全國單一費率,保險金額為150萬元,另會提供20萬元的臨時住宿費用。每年的保費是1350元,為每年續保。
至於火災保險則視建築造價來決定不動產保額的多寡,富邦產險個人保險商品資深協理陳添壽表示,住宅火險費率依建築物等級及其總樓層數有所不同。也就是說,一般加強磚造、鋼筋混凝土或是鋼骨結構,以及內部裝潢單價,都會影響費率。舉例來說,台北市舊公寓30坪、鋼筋混凝土、每坪裝潢費2萬元以下,銀行會要求火險保額為216萬元,換算每年火險保費僅約700元,加計地震險,每年保費支出約2050元。
何子健提醒民眾,國人多接受人壽保險概念,「人命無價,你想投保多少500萬還是3000萬元,一般保險公司不會拒絕。」但是產物保險則不同,他建議針對自家物業「保夠就好」,不須要超額承保,因為物業價值有其上限,若一旦發生意外,產險公司也不會超額給付。

都會區內老舊公寓多,發生電線走火、或是若有大地震來襲都容易遭受損害。
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