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提高貸款成數 購屋前多與銀行往來

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【連珠君╱綜合報導】影響房貸成數不僅僅只有地段,「人」的條件也扮演著相當重要的地位。專家表示,若能補強借款人的還款能力,以及提高與房貸銀行的黏著度,就有機會爭取到較高成數的房貸,切記不要當不與銀行往來的小白。
想提高房貸成數,從購屋前就要養成與銀行往來的習慣。中信銀行全球個金風險管理處處長王俊權表示,平時與銀行有固定往來的金融行為,如使用信用卡或是薪轉銀行等,對銀行有經營綜效,提高與銀行的黏著度,有助於增加房貸成數。

房貸成數高低除地段因素外,借款人的條件也扮演重要的角色。

提供擔保增加成數

台灣房屋青埔直營店店長彭成貴表示,要留意負債比不要太高,銀行大多希望房貸不要超過收入的1/3,但也不要當個完全不與銀行往來的小白,沒有建立信用狀況,銀行無從參考起,也無法提高房貸成數。
王俊權指出,也能以補強借款人的還款能力來提高房貸成數,如提供未揭露於扣繳憑單之收入來源或財力證明,如股票、定存等,又或者增加保證人,可找有良好信用的直系親友擔保。
合庫則指出,借款人負債比在60%以下,或是專業人士如會計師、律師、建築師、醫師及公教人員等,得提高貸放成數0.5~1成,但核貸成數最高不得超過8成,不過如果是購買第3屋以上,或者購買15坪以下的小套房,貸款成數都會降低。
另外,建案因大批向銀行貸款,多數房貸成數可達8成,甚至不少建案送裝潢、家電,等同將裝潢費用也一併貸款,還有些訴求低自備建案,將部分自備款挪到交屋後再分期還款給建商,稱為公司貸,有自備款較低的優勢。

對於500大企業的員工,銀行通常願意給予較好的房貸條件。

不少建案有送裝潢的方案,等同將裝潢費一同貸款,可降低自備壓力。

建案因大批向銀行貸款,房貸通常能達到8成。

【專家意見】高單價產品 鑑價金額恐不如預期

愈是高單價的產品,鑑價金額愈容易不如預期,如1樓店面、透天、豪宅等,因銀行對這類產品較為保守,參考實價登錄時,會取最低的金額,如果沒有相同可參考值,如1樓店面,就會取周邊2~3樓價格再乘上一定比例做為鑑價價格,通常會低於實際買賣價。現在房市景氣不佳,一般住家產品也常見鑑價金額低於買賣價格,但若借款人條件好,可以彌補過來。

鄭文在 正業地政士聯合事務所地政士